Comment Vysion automatise la récupération des flux bancaires entre EBICS et agrégation ?
Le protocole EBICS et l’agrégation bancaire sont des termes qui sont bien connus de certains mais qui peuvent être encore flous pour d'autres.
Alors concrètement, c’est quoi ?
L’EBICS et l’agrégation sont aujourd’hui les deux systèmes les plus utilisés pour la récupération des données bancaires mais ça n’a pas toujours été le cas.
Dans les années 80, le protocole ETEBAC est mis en place dans le but de permettre la transaction sécurisée des écritures bancaires via internet.
Dans les années 2000, ETEBAC est remplacé par EBICS. Le principe reste le même à la seule différence qu’un mandat EBICS doit être signé par le propriétaire du compte avant que les données ne soient transférées vers un serveur externe.
En 2015, la réglementation PSD2 entre en vigueur. Réglementation européenne sur les services de paiement dont le but est de sécuriser, d’innover les systèmes de paiements et de protéger le “payeur”.
EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) :
Mandat tripartite entre le client, la banque et l’expert comptable, EBICS est un nouveau protocole utilisé dans le but de sécuriser les échanges entre les entreprises et les banques.
Il existe aujourd’hui deux types de contrats EBICS :
- EBICS TS pour la validation des ordres de paiement et d’encaissement
- EBICS T pour l’échange de fichiers.
Les données sont plus fiables et sécurisées
Les démarches sont à effectuer une seule fois
Pas de limite dans le temps
Le solde est transmis par la banque
Impossibilité de récupérer l’historique des transactions
Incompatibilité avec les banques en ligne
Les données sont récupérées 3 semaines après la signature du contrat
Le traitement des flux bancaires et des mandats est plus long
Le mandat EBICS : comment le mettre en place ?
Le mandat EBICS est un contrat tripartite qui engage le client, sa banque et son expert-comptable. Il doit être signé par le propriétaire du compte avant que la moindre donnée ne soit transférée vers un serveur externe : c’est la première étape, incontournable, avant toute récupération de vos flux bancaires.
Deux types de contrats coexistent. L’EBICS T se limite à l’échange de fichiers et suffit à la seule récupération des relevés. L’EBICS TS va plus loin en validant également les ordres de paiement et d’encaissement. Le choix dépend donc de l’usage recherché. Une fois la signature effectuée, comptez environ 3 semaines avant l’arrivée des premières données.
Le mandat une fois actif, la banque dépose chaque nuit les relevés officiels sur son serveur. Ces fichiers n’y restent pas indéfiniment : la durée de mise à disposition est fixée par votre banque, et une collecte interrompue ne se rattrape pas au-delà de cette fenêtre. D’où l’intérêt d’une collecte automatisée et surveillée, comme celle que met en place Vysion.
Agrégation bancaire :
Comme son nom l’indique, l’agrégation bancaire permet d’agréger les données de plusieurs comptes, même si ces données viennent de banques différentes au sein d’une même interface.
Avoir plusieurs comptes bancaires agrégés permet de suivre les finances de l’entreprise sans avoir besoin de s’identifier sur le site internet de chaque banque.
Tous les comptes peuvent être récupérés
L’agrégation est disponible pour la plupart des banques
L’historique et la récupération des données sont instantanés
Récupération des détails de la CB différée
Certaines écritures peuvent manquer ou être mises en doublons
Le code personnel du client doit être changé tous les 90 jours
Les clients peuvent être réticents à l’idée de rentrer leurs identifiants
La connexion peut être instable
Alors, EBICS ou agrégation ?
Ces deux systèmes de récupération de données bancaires présentent des avantages et des inconvénients.
Chez Vysion, notre but est de vous simplifier la vie, alors nous prenons le meilleur des deux mondes.
Le fonctionnement que nous préconisons est de démarrer la récupération en agrégation, signer les mandats d’accès avec vos clients, et désactiver la synchronisation par API lorsque les données sont disponibles via Ebics.
Ainsi, les données sont fiables et arrivent tous les jours. Plus besoin de relancer vos clients pour réactiver la connexion, une satisfaction plus grande et un gain de temps considérable !
